ישראלים רבים מתנהלים בחיי היום יום שלהם תוך הפעלת חשיבה כלכלית לטווח הקצר והארוך ולכן הם חוסכים סכומי כסף קטנים או גדולים לצרכים שונים בעתיד. המטרה היא היערכות פיננסית עבור מוצרים שהם ירצו לרכוש בעתיד כמו לדוגמה מכונית. קו חשיבה נוסף הוא שמירת כסף לשעת חירום על פי הצורך. עד עתה הנטייה הייתה לחסוך באמצעות פיקדונות לפרקי זמן שונים בבנקים. חסכונות אלו מאופיינים בשחיקה ריאלית עקב האינפלציה וגם בתשואות נמוכות לאור הריבית המינימליסטית.
לאחרונה תופסת תאוצה אופציה חדשה של חיסכון פיננסי אשר מאפשרת לציבור הרחב לחסוך וליהנות מהפירות הכלכליים של ליווי וניהול מקצועי בשוק ההון וזאת ללא הצורך בפתיחת תיק מסחר עצמאי.
מהי פוליסת חיסכון ומדוע היא עדיפה על פיקדון בנקאי
פוליסת חיסכון היא הפעלת מסלול חיסכון חדש אשר מעניק יתרונות רבים לחוסכים מול הפיקדונות הבנקאיים:
- מוצר חיסכון פיננסי אשר מנוהל על ידי אנשי מקצוע מהשורה הראשונה של חברת ביטוח אשר עוסקים בכך שנים רבות. הם אלו שמייעצים ללקוח אילו אופציות קיימות, מהם הסיכונים ומהם הסיכויים. בהתאם לכך הלקוח בוחר את האפשרות שנראית הנכונה ביותר עבורו.
- מדובר במוצר כספי נזיל ויש אפשרות לפדות את מלוא הסכום בכל רגע נתון על פי בקשת הלקוח. דבר זה מעניק ללקוח שקט נפשי כך שבכל עת הוא יכול להגיש בקשה והכסף יועבר לחשבון הבנק שלו תוך פרק זמן קצר יחסית.
- החוסך בוחר מהו אפיק ההשקעה הנכון ביותר עבורו מתוך מעל 20 מסלולי השקעה תחת למעלה מ – 6 בתי השקעות מובילים.:
- מסלול מנייתי שיש בו סיכון אם ערך המניות ירד.
- מסלול סולידי ושמרני שהסיכונים בו הם מועטים.
- ניהול מקצועי בתנאים תחרותיים תוך תשלום דמי ניהול אטרקטיביים.
היתרון הגדול – מעבר בין מסלולים
הפתרון החדשני בתחום זה הוא מעבר בתוך הפוליסה הקיימת בין מסלולים, כמו לדוגמה ממסלול אגרות חוב לנתיב של מניות או מדדP 500 &S .
כתוצאה מכך הלקוח ממשיך לצבור הון כיוון שהכספים הקיימים בקרן צומחים ואילו תשלום המס נדחה.
שילוב של שני המהלכים הללו מאפשר ללקוח ליהנות מכל העולמות, הוא יכול לנצל את הגמישות בבחירת מסלולי ההשקעה, את המעבר בין המסלולים מעת לעת וכל זאת ללא תשלום מידי של מס.
לאור זאת אין זה מפתיע שחוסכים רבים המעוניינים לצבור תשואות גבוהות יותר (שאינן מובטחות), מעבירים את כספיהם מתוכניות החיסכון בבנקים לאופציה של השקעת כסף פנוי באחת מהתוכניות הפיננסיות החדשות של חברת הביטוח.
פיזור סיכונים חכם והפתרונות בשוק
חיסכון של כספים הוא נושא משמעותי ביותר עבור כל אדם ולכן אף אחד אינו מעוניין שהכספים שלו ירדו לטמיון והישראלים בוחנים כמה וכמה דרכים לחיסכון עד שהם מקבלים החלטה. רבים מהם מתוסכלים מהעובדה שבבנקים התשואות הן זניחות ולכן המגמה שלהם היא למצוא אופציות מיטביות שבזכותן סך הכספים בחסכונות אכן יעלה.
ההמלצה היא לבצע פיזור נכון של הסיכונים באמצעות פוליסת חיסכון כדי ליהנות מהכסף הקיים, מהתשואות (שאינן מובטחות) ומכל היתרונות הנוספים של חיסכון חדשני זה.
החוסכים מודעים כעת לאופציה המתקדמת אשר באמצעותה יש אפשרות לפזר את הכספים בין למעלה מ – 6 בתי השקעות מובילים תוך בחירה של אחד מהיצע של מעל – 20 מסלולי השקעה. בדרך זו קשת האפשרויות היא עצומה ואפשר לבחור במסלולים כספיים עוקבי מדדים כמו P 500 &S ובמסלולים המורכבים ממניות.
שורה תחתונה לחוסך הנבון
הליווי המקצועי של הנציגים שהם בעלי ידע רב, מעניק את מלוא המעטפת לחוסך. הלקוחות מקבלים הסברים על כמה וכמה נתיבים פיננסיים ובוחרים מתוכם את האפשרות המתאימה עבורם על פי הסכומים הכספיים וטווח הזמן הצפוי עד העברת הבקשה לפדיון. כמו לדוגמה כאשר צוברים כספים עד מועד ההעברה שלהם לחברת הבנייה, בהתאם ללוח התשלומים שנקבע בחוזה לרכישת דירה.
פוליסת חיסכון היא פתרון דינאמי נגיש ומקצועי עבור ניהול ההון הפנוי בשקיפות מלאה לכל חוסך.
