השקעות קטנות: מה אפשר לעשות עם כסף שיושב בעו”ש?

אחד המיתוסים הנפוצים הנוגעים להשקעות בשוק ההון הוא שצריך הרבה כסף כדי לפתוח תיק השקעות.  זאת כאשר למעשה, ניתן להתחיל להשקיע בשוק ההון גם עם סכומים קטנים יחסית. אז איך משקיעים סכומים קטנים? אילו אפיקים מתאימים למשקיעים מתחילים? ואילו כלים עומדים לרשותם? כל המידע החשוב בכתבה שלפניכם.

מדוע כדאי להשקיע גם סכומים קטנים?

רבים מאמינים שצריך הרבה כסף כדי להתחיל להשקיע, אבל האמת היא שגם עם סכומים קטנים יחסית אפשר להתחיל להשקיע וליהנות מהיתרונות של שוק ההון. מאחר ובסופו של דבר מדובר בסכומים קטנים למדי, רבים שואלים את עצמם האם השקעה בשוק ההון תהיה הכיוון הנכון עבורם, או שמא ניתן למצוא פתרונות השקעה אחרים ומשתלמים יותר.

השקעות קטנות אמנם לא יהפכו אתכם בין לילה לעשירים, אך באמצעות אסטרטגיית השקעה נכונה וניהול תיק השקעות המתאים לצרכים והמטרות שלכם, תוכלו לראות כיצד סכומים קטנים הופכים אט אט לסכומים נכבדים. זאת בעיקר בשל אפקט “ריבית דריבית”, המתייחס לכך שהתשואות המצטברות במהלך השנים, מחושבות לא רק על סכומי ההשקעה (הקרן) אלא גם על התשואה שהצטברה בשנים הקודמות.

הגורמים המשפיעים על בחירת אפיקי ההשקעה המתאימים לסכומים קטנים 

בחירת אפיקי ההשקעה המתאימים לסכומים קטנים צריכה להתחשב במספר פרמטרים מרכזיים וביניהם:

1. הגדרת צרכים ומטרות
   לכל משקיע יש את המאפיינים והצרכים הייחודיים לו, מהם נגזרת מטרת ההשקעה שלו. הבנת הצרכים והמטרות של המשקיע, מהווה את הבסיס לבניית תיק השקעות מותאם אישית.
2. רמת הסיכון המועדפת עליכם
   פוטנציאל התשואה ובחירת המכשירים הפיננסיים שירכיבו את תיק ההשקעות שלכם, מושפעים מרמת הסיכון המועדפת עליכם. ישנה חשיבות לכך שרמת הסיכון בהשקעה תתאים למשקיע – לא לכל אחד מתאימה השקעה ברמת סיכון גבוהה.

אילו אפיקי השקעה מתאימים לסכומים קטנים?

לאחר שהגדרתם את הצרכים והמטרות שלכם ואת רמת הסיכון המועדפת, תוכלו לבחור את אפיק ההשקעה המתאים ביותר עבורכם. אפיקי ההשקעה העומדים לבחירתכם יכולים להיות:

1. אפיק השקעה לטווח הזמן הקצר (שנה-שנתיים) – יתאים יותר לאפיקי השקעה סולידיים כמו אגרות חוב ממשלתיות למשל.
2. אפיק השקעה לטווח הזמן הארוך (שלוש שנים ומעלה) – יתאים יותר לאפיקי השקעה בעלי רמת סיכון גבוהה יותר, כמו מניות למשל. 

כללים להשקעה בסכומים קטנים

בכדי להגשים את היעדים והמטרות שהצבתם לעצמכם בעת פתיחת תיק השקעות, חשוב לאמץ כללי השקעה. הנה לפניכם כמה מהכללים המומלצים ביותר:

1. השקעה לטווח הארוך
   השקעה לטווח הארוך הוכיחה את עצמה פעם אחר פעם כהשקעה משתלמת ורווחית, במיוחד לאור השפעת אפקט ריבית דריבית על סכומי ההשקעה הגדלים מידי שנה.
2. פיזור סיכונים
   בין אם בחרתם ברמת סיכון סולידית ובין אם ברמת סיכון גבוהה יותר, אחד הכללים הבסיסיים בניהול תיק השקעות מוצלח הוא פיזור סיכונים באמצעות גיוון השקעות, באופן המתאר היטב את המשפט המפורסם “לא לשים את כל הביצים בסל אחד”.
3. דבקות במטרה
   שוק ההון הוא שוק תנודתי למדי וגם אם בנקודת זמן ספציפית אתם חווים ירידות, חשוב לזכור כי ההיסטוריה מוכיחה כי לטווח הארוך העליות גוברות על הירידות. לכן, חשוב לדבוק במטרות שהצבתם לעצמכם ולא לבצע פעולות פזיזות.

טיפים והמלצות למשקיע המתחיל

אז אם גם אתם מתכוונים להתחיל להשקיע סכומים קטנים, הנה לפניכם כמה טיפים והמלצות שיהפכו את ההשקעה שלכם למשתלמת במיוחד:

1. התחילו לחסוך ולהשקיע מוקדם ככל האפשר.
2. גם אם אתם לא מתכוונים להפוך למומחים בתחום, כדאי ללמוד ולהכיר את התחום והמושגים הבסיסיים של שוק ההון.
3. בצעדים הראשונים שלכם בשוק ההון, כדאי לפנות לחברה מקצועית ומנוסה בתחום, שתכוון ותלווה אתכם לאורך כל התהליך. כך תוכלו לחסוך זמן יקר וליהנות מתיק השקעות מנוהל באמצעות מנהל השקעות מומחה.