אנשים רבים מגיעים למצבים בהם יש להם צורך לקחת הלוואה למטרה מסוימת כאשר נדרש סכום כסף זמין והוא אינו זמין. בדיוק בשביל זה הבנקים וגם מוסדות חוץ בנקאיים מציעים הלוואות בתנאים שונים ללקוחות. אז מתי נכון לפנות לבנק ללקיחת הלוואה ומתי עדיף לקחת דווקא הלוואה חוץ בנקאית? התשובות בהמשך.
אז מה זה אומר בעצם הלוואות חוץ בנקאית? מדובר בהלוואה המוצעת ללקוחות כל הבנקים, המאפשרת קבלת הלוואה לכל מטרה, ללא צורך בביטחונות ומבלי לפגוע במסגרת האשראי שלכם בבנק. הדבר היחיד שתצטרכו הוא לקבל אישור לקבלת ההלוואה מבנק ישראל.
הלוואה חוץ בנקאית יכולה להגיע עד לסכומים של עשרות או מאות אלפי שקלים, ולרוב היא מוצעת על ידי חברות אשראי חוץ בנקאיים, חברות ביטוח או מוסדות פיננסיים שונים.
בדרך כלל הלוואה חוץ בנקאית תהיה צמודה למדד עם ריבית גבוהה יותר או ריבית משתנה, ומהוות פתרון מתאים למי שזקוק לפתרון מידי, בתנאים גמישים יחסים וללא חיוב בערבויות וביטחונות.
למי מתאים לקחת הלוואה חוץ בנקאית?
לקיחת הלוואה חוץ בנקאית מתאימה לכולם, ללא צורך בהעברת משכורת או הצגת הכנסות.
אפשרות זו מתאימה במיוחד עבור כל מי שלא רוצה לפגוע במסגרת האשראי הבנקאית ומבקש לשמור על אפשרויות האשראי שלו בבנק.
כמובן שהלוואה כזו תתאים לכל מי שכבר פנה לבנק לבקש הלוואה וסורב, או למי שאושרה לו הלוואה מהבנק אך הסכום שקיבל אינו מספיק. כמו כן אפשרות זו מתאימה עבור מי שמעוניין לקבוע תקופת החזר בתנאים גמישים יותר .
כמובן שבמידה ואתם צריכים סכום כסף מידי, ויש צורך לבצע את התהליך במהירות ולקבל את ההלוואה בקלות ובמהירות באופן יחסי – האופציה של הלוואות חוץ בנקאיות תתאים.
מתי נכון לשקול לקיחת הלוואה חוץ בנקאית?
היתרון הבולט בלקיחת הלוואה חוץ בנקאית הוא הזמינות הגבוהה לקבל אותה. אתם לא חייבים להיות לקוחות של בנק מסוים, אין ביורוקרטיה סבוכה ואם אין בעיה מיוחדת, תוכלו לקבל את הסכום במהרה.
גורמים המציעים הלוואות חוץ בנקאיות מסודרות לרוב לא ידרשו ערבויות, שעבודים או ביטחונות.
מרבית הגופים המציעים הלוואות חוץ בנקאיות מציעים פריסת תשלומים להחזר ההלוואה על פני תקופה ארוכה באופן יחסי, כך שתוכלו לעמוד בנטל החזר ההלוואה ביתר קלות מבלי להיכנס להרפתקה שלא תוכלו לצאת ממנה.
יתרון חשוב שמגיע עם הלוואות חוץ בנקאיות הוא שפירעון מוקדם בדרך כלל לא כרוך בתשלום של עמלות גבוהות.
מגורמים חוץ בנקאיים המציעים הלוואות, תוכלו לקבל הלוואות לכל מטרה, בזמן שגופים אחרים יערימו לכם קשיים בדרך לקבלת הלוואה, יאשרו לכם סכום נמוך יותר, או לא יאשרו את בקשת הלוואה כלל.
לצד היתרונות, חשוב לציין כי יש גם חסרונות. החיסרון העיקרי של הלוואה חוץ בנקאית הוא ריבית גבוהה יותר משמעותית מאשר הריבית שהבנקים מציעים במסגרת ההלוואות. גורמים מסוימים יכולים להציע תנאים נוחים יותר מאחרים, וחשוב לבדוק את הפרטים הקטנים בתנאי ההלוואה כדי לוודא שאין קאצ’.
כמו כן, חלק מהגורמים ובפרט חברות הביטוח, דורשות מלקוחות שלא מבוטחים אצלן שיהיה לקוח של חברת הביטוח כתלות במסגרת ההלוואה (למשל, אם ההלוואה נלקחת עבור רכישת רכב, 60% ממנו צריך להיות משועבד לחברת הביטוח במסגרת ההלוואה).
