לצערנו לא לכולם קצבת הפנסיה תספיק על מנת שיוכלו להזדקן בכבוד. אחת הדרכים הפופולריות בשנים האחרונות שמאפשר לגשר על הפער היא קופת גמל להשקעה, אשר נחשבת לכלי חיסכון אפקטיבי ובעל יתרונות רבים, בעיקר למי שחוסך לטווח הארוך. במאמר זה נסביר על מה בדיוק מדובר.
האם יש לכם מספיק כסף כדי להזדקן?
לאור העובדה שתוחלת החיים עולה לאורך השנים לצד יוקר המחייה, קצבת הזקנה מביטוח לאומי זעומה וקצבת הפנסיה המשוערת מראה לנו כי שלא נוכל להסמך אך ורק עליה, עולה הצורך בפתרון. נכון להיום גיל פרישה רשמי עומד על 64 לנשים ו- 67 לגברים. תוחלת החיים בישראל היא יותר מ- 80 שנה הן לנשים והן לגברים, ולכן צפויות לנו לא מעט שנים בגמלאות, וחלקנו עוד ינצלו את קצבת הפנסיה עוד טרם היציאה לגמלאות. על מנת שהקצבה תשמש אותנו לכמה שיותר זמן, חשוב להימנע ממשיכת כספי פיצויים לצד התעקשות על הפקדה חודשית גבוהה משיעור של 18.3% מדי חודש (למי ששכיר). אבל לפעמים גם זה לא מספיק אז מה עושים כדי לפרוש בראש שקט?
כך תקימו אפיק חיסכון שישלים את קצבת הפנסיה שלכם
כיום, כל אחד יכול להקים אפיק “משלים לפנסיה” שבמסגרתו ניתן לצבור במשך השנים סכומים משמעותיים, ובבוא היום ניתן יהיה למשוך את הכסף כקצבה חודשית שתהווה מקור הכנסה נוסף וכך למעשה תגדיל את קצבת הפנסיה שלכם.
קופת גמל להשקעה היא אחד המכשירים הפיננסיים שיכולים לשמש כאפיק כזה. קופה זו נועדה כדי לסייע לכם “לתפוס 2 ציפורים במכה”: גם החיסכון שלכם נשאר נזיל וניתן למשוך אותו בכל עת (בכפוף לתשלום מס רווחי הון בלבד) וגם חיסכון ארוך טווח שישמש אתכם רק כשתצאו לגמלאות, בפטור ממס רווחי הון (בתנאי שתמשכו את הכסף כקצבה לאחר גיל 60)ץ
איך זה עובד?
מאחר וקופת גמל להשקעה כה אטרקטיבית, סכום ההפקדה בה מוגבל לכ- 76,000 ₪ (נכון לשנת 2023) לכל חוסך, בכל גיל ובתנאי שיש לו ת”ז ישראלית. הכסף מנוהל בשוק ההון ע”י בתי השקעות מקצועיים ובהתאם למסלול הסיכון-סיכוי המועדף עליכם. בתי ההשקעות עובדים 24/7 במטרה להשאיר אתכם מרוצים ולספק לכם תשואה מקסימלית, וזאת בתמורה לדמי ניהול.
בתי ההשקעות מציעים לכם מגוון רחב של מסלולי השקעה הנתונים לבחירתכם. כך למשל, למי שמתכנן להשתמש בחיסכון בעוד שנים רבות, כדי להשקיע במסלול מוטה סיכונים (כלומר עם חשיפה מקסימלית למניות). ההיסטוריה מוכיחה כי לאורך זמן, קיימת תשואה עודפת במסלול זה, וגם במקרה של נפילות לשוק יש מספיק זמן על מנת לתקן את עצמו. לעומת זאת, למי שאוטוטו יוצא לגמלאות יתכן ויתאים יותר להשקיע במסלול סולידי עם חשיפה מועטת עד אפסית למניות, כדי לא לסכן מדי את החיסכון שלו רגע לפני משיכתו כקצבה חודשית.
מסלול חשוב נוסף שיש לציין הוא מסלול ברירת מחדל. מדובר במסלול פופלרי מאוד, שמשלב הן מניות והן אג”ח. זהו המסלול האוטומטי שאליו מצטרפים חוסכים שלא בחרו מסלול השקעה ספציפי אחר. זכרו כי ניתן לעבור בין מסלולים ובין קופות גמל באופן קל, מהיר, חופשי וחינמי.
בשורה התחתונה, קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון מעולה להשלמת קצבת הפנסיה חודשית שלכם, ובהחלט יכולה לעזור לכם לשמור על רמת החיים אשר אליה הורגלתם במשך השנים.
איך מצטרפים?
למרות שניתן לעבור בכל רגע לקופה אחרת, לא תמיד הצעד משתלם. כדאי מלכתחילה לשבת עם סוכן פנסיוני מקצועי אובייקטיבי, שעובד עם כל בתי ההשקעות המובילים בשוק, כי רק הוא יכול להשוות עבורכם בין המוצרים בשלל פרמטרים חשובים, ולא רק תשואות ו/או דמי ניהול. אנחנו מזמינים אתכם לפנות עוד היום אל המומחים שלנו בסוכנות פתרונות עדיפים.
