כיצד ביטוח אחריות מקצועית יכול להציל אתכם מתביעות במיליוני שקלים?

בעידן שבו המודעות לזכויות צרכנים עולה ומספר התביעות נגד בעלי מקצוע בשוק החופשי נמצא בעלייה מתמדת, ביטוח אחריות מקצועית הפך לכלי הגנה חיוני. בין אם אתם מאמני כושר, רופאים, אדריכלים או עורכי דין – כל טעות קטנה עלולה להוביל לתביעות משמעותיות שעלולות לפגוע כלכלית בעסק שלכם.
במאמר הזה נפרט מהו ביטוח אחריות מקצועית, למי הוא מיועד, וכיצד הוא יכול להציל אתכם מתביעות שעלולות להגיע למיליוני שקלים.

דני (שם בדוי) הוא מאמן כושר שעובד עם מתאמנים באופן אישי. בבית שלהם, משרד, פארק ובמגוון מקומות אחרים במרחב הפרטי והציבורי. יום אחד, דני הופתע לגלות שאחד המתאמנים שלו לשעבר הגיש נגדו תביעת נזיקין בטענה לפציעה שהחלה בזמן תקופת האימונים והתגברה בהמשך. לפי דברי הלקוח, הוא נפצע בגלל תוכנית האימונים וחוסר תשומת הלב של דני לפציעה איתה הוא התמודד. התביעה היתה על סך עשרות אלפי שקלים.  

כל אחד מאיתנו היה נלחץ מתביעה כזו. אף אחד לא אוהב לגלות שהוא נתבע על סך עשרות אלפי שקלים ולא כל אחד יודע להתמודד עם סיטואציה כזו.  אך דני לא נלחץ. הוא ידע שיש לו פוליסת ביטוח אחריות מקצועית שתגן עליו באירועים פציעה או תאונה ללקוחותיו. הפוליסה מכסה אותו בדיוק מפני מקרים כאלה, וכך אכן קרה. 

אם גם אתם בעלי מקצוע בשוק החופשי, המידע כאן מיועד עבורכם! 

ביטוח אחריות מקצועית – מי צריך את זה? 

ביטוח אחריות מקצועית זו פוליסה המכסה בעלי מקצוע בשוק החופשי מפני תביעות רשלנות ונזיקין מצד לקוחות מסיבות שונות. כיסויים אלו ניתנים במקרה של תביעות גוף, נפש או רכוש. 

ביטוח אחריות מקצועית מכסה בעלי מקצוע בתחומים שונים. הנה רשימה חלקית: 

• רופאים.
• מטפלים בתחום הגוף והנפש. 
• אדריכלים ומעצבי פנים. 
• עורכי דין. 
• רואי חשבון. 
• מאמני כושר ומאמנים בתחומי ספורט אחרים.
• מתווכי נדל”ן. 
• מגוון תחומי עיסוק נוספים בשוק החופשי. 

חשוב להדגיש, הפוליסה מכסה אך ורק במקרים של תביעות אזרחיות, תביעות נזיקין ופיצויים. הפוליסה איננה מתייחסת למקרים פליליים (בעיקר מתייחס לנזק בזדון שנגרם על ידי איש המקצוע ומטרתו אינה חוקית).  

ביטוח אחריות מקצועית מיועד לבעלי מקצוע שיש להם רישיון בתחום העיסוק שלהם ועומדים בכל הדרישות, על פי החוק, לעסוק בתחום המקצוע שלהם. על מנת שכל בעל מקצוע ייהנה מפוליסה מותאמת לצרכים שלו, הפוליסות אינן אחידות אלא מתבססות על פי אפיון של כל תחום והצרכים שלו. 

למה חשוב לרכוש פוליסת רשלנות מקצועית? 

החשיבות המשמעותית של ביטוח אחריות מקצועית באה לידי ביטוי בהיבט הכלכלי של בעל העסק . על מנת להבין את החשיבות הזאת, אנחנו מבקשים להציג בפניכם 3 דוגמאות של מקרים בהם הפוליסה יכולה לעזור. 

דוגמא ראשונה: רופא פרטי מבצע טיפול קוסמטי במטופלת. הטיפול מסתיים והיא מאוד לא מרוצה מתוצאות הטיפול, רואה בהן רשלנות של הרופא ולכן מחליטה להגיש נגדו תביעה על סך 590,000 ₪. במקום שהרופא יצטרך להתמודד עם כל ההוצאות הכרוכות בהליך ולחשוש שמא הוא יצטרך לשלם מכיסו את הפיצוי, חברת הביטוח היא זו שתטפל בכל העניין. הוא לא יינזק כלכלית ולא יצטרך להשקיע בכך זמן חשוב עבורו. 

דוגמה שנייה: מטפל ברפואה משלימה מבצע טיפול שיאצו במטופלת שהתלוננה על כאבי גב תחתון. במהלך הטיפול, המטופלת חשה בכאב חד ולטענתה הטיפול החריף את מצבה הבריאותי. בעקבות כך, היא מגישה תביעת נזיקין כנגד המטפל על סך 85,000₪ בשל הצורך בפיצויים על נזק רפואי והוצאות משפטיות. במקרה כזה, פוליסת ביטוח אחריות מקצועית מכסה את המטפל, הן מבחינת הוצאות ההגנה המשפטית והן מבחינת תשלום פיצויים, אם יוחלט על כך.

דוגמא שלישית: אדריכל מתכנן מבנה עבור לקוח ואחרי שנים מתגלה נזק ביסודות הבניין שמקורו תכנון לקוי. הלקוח החליט לתבוע אותו על 1,200,000 ₪ עבור שכר של מהנדסים, תיקון יסודות הבניין והפסדים כספיים.  

אלו רק שלוש דוגמאות מדוע משתלם לרכוש ביטוח אחריות מקצועית. אפשר למצוא אינספור דוגמאות דומות גם בתחומים אחרים. הנזק הכלכלי שעלול להיגרם לבעל מקצוע שלא מחזיק ברשותו ביטוח יכול להיות משמעותי. גם הנזק התדמיתי יכול להיות עצום ולהקשות עליו להמשיך ולעסוק בעבודתו. לא במקרה אחד הדברים הראשונים שעושים בעלי מקצוע בשוק החופשי הוא לרכוש ביטוח אחריות מקצועית שיגן עליהם. 

בשביל להמחיש את החשיבות של הפוליסה, תשימו לב לנתונים הבאים:

• מדי שנה מוגשות בישראל למעלה מ-4500 תביעות רשלנות רפואית בסכומים שונים. המספרים נמצאים בעלייה מתמדת. 
• מדי שנה מוגשות קרוב לאלף תביעות רשלנות מקצועית כנגד עורכי דין בתחומים שונים, עם דגש על תחום הנדל”ן. 
• מדי שנה מוגשות בישראל תביעות כתוצאה מנזיקין גוף כנגד אדריכלים, קבלנים, מהנדסים וגורמי מקצועי אחרים שעוסקים בתחומים אלו. זה לצד תביעות עקב רשלנות מקצועית כמו ליקוי בניה.

הנתונים אינם מקריים ולא מייצגים רק את הענפים שציינו אלא גם ענפים אחרים, החל ממאמני כושר ומטפלים בתחום הפיזי וכלה בפסיכולוגים, מטפלים בתחום הנפש ובעלי מקצוע אחרים. העלייה נובעת הן בגלל גידול במספר בעלי המקצוע וכן בגלל עלייה במודעות של הלקוחות לכל הנושא של רשלנות ונזיקין. צריך להודות, ישנם היום הרבה יותר עורכי דין וגורמים אחרים שמתמחים בכך ומוכנים לייצג לקוחות שנפגעו, באופן שיטיב איתם. 

מה חשוב לוודא שכוללת הפוליסה?

בעת רכישת הביטוח חשוב לבדוק את הנקודות הבאות:

• כיסויים בהם נגרם נזק ללקוח כתוצאה מרשלנות מקצועית של המבוטח.
• כיסוי ביטוח צד שלישי שמכסה נזקים תאונתיים שאינם בהכרח תוצר ישיר של רשלנות. 
• כיסויים כתוצאה מנזק עקב מחדל מקצועי, השמטה או הפרה של חובה בתחום לב. 
• כיסוי הוצאות משפטיות למבוטח. 
• כיסוי רטרואקטיבי אם התגלתה תביעה מלפני תקופת הביטוח (על פי תנאי הפוליסה)

ניתן להשתמש בפוליסה באופן הבא: ברגע שלקוח מגיש תביעה כנגד בעל מקצוע, הוא יכול לפנות אל חברת הביטוח במטרה לממש את הפוליסה והיא תלווה את כל התהליך. במידה וייקבע שעליו לשלם פיצויים, אז חברת הביטוח תישא בהוצאות בהתאם לתנאי הפוליסה ולסכומים הנקובים בה. 

לסיכום, ביטוח אחריות מקצועית הוא כלי קריטי להגנה על בעלי מקצוע מפני סיכונים כלכליים ומשפטיים שעלולים לצוץ בעבודתם היומיומית. בעולם שבו טעויות עלולות לקרות גם למקצועיים ביותר, ביטוח מתאים יכול להוות את ההבדל בין משבר כלכלי ותדמיתי לבין התמודדות בטוחה ושקט נפשי.
כדי להבטיח שאתם מכוסים באופן מיטבי, מומלץ לבדוק את הפוליסה שלכם, לוודא שהיא מתאימה לצרכים הייחודיים של המקצוע שלכם, ולהתייעץ עם גורם מוסמך שיוודא שאתם מוגנים מכל תרחיש.